Gửi tiết kiệm ngân hàng vốn là lựa chọn quen thuộc của không ít người, nhưng không phải cứ có tiền nhàn rỗi rồi dồn hết vào 1 sổ, đợi đến ngày đáo hạn lĩnh lãi là xong. Đương nhiên, làm vậy thì cũng được, vẫn đảm bảo được dòng tiền đang sinh lời, chỉ là chưa thật sự tối ưu.
Trên thực tế, chỉ cần chú ý một vài nguyên tắc đơn giản, bạn có thể tối ưu được khoản lãi nhận về, đồng thời chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của mình.
1. Xác định rõ mục tiêu và thời gian sử dụng tiền
Một trong những sai lầm phổ biến là gửi tiết kiệm mà không xác định rõ khi nào cần dùng đến khoản tiền đó. Điều này dễ dẫn đến tình trạng phải tất toán trước hạn khi phát sinh nhu cầu chi tiêu đột xuất, khiến phần tiền lãi bị ảnh hưởng.
Ảnh minh họa
Vậy nên trước khi gửi tiền ngân hàng, bạn nên trả lời câu hỏi: Khoản tiền này dự định sử dụng sau 3 tháng, 6 tháng, 1 năm hay lâu hơn? Nếu đã có kế hoạch tương đối rõ ràng, việc lựa chọn kỳ hạn sẽ dễ dàng hơn và giúp tối ưu lãi suất nhận được.
Thông thường, các kỳ hạn dài sẽ có mức lãi suất cao hơn kỳ hạn ngắn. Vì vậy, khi chắc chắn chưa cần dùng đến tiền trong thời gian dài, gửi kỳ hạn dài có thể là lựa chọn phù hợp hơn.
2. Chia nhỏ khoản tiền thành nhiều sổ tiết kiệm
Nhiều người có thói quen gom toàn bộ tiền tiết kiệm vào một sổ duy nhất để dễ quản lý. Tuy nhiên, đây chưa hẳn là phương án tối ưu.
Việc chia tiền thành nhiều sổ tiết kiệm với giá trị và kỳ hạn khác nhau sẽ mang lại sự linh hoạt cao hơn. Chẳng hạn, nếu phát sinh việc cần chi tiêu đột xuất, bạn chỉ cần tất toán một phần tiền gửi thay vì toàn bộ số tiền.
Cách làm này giúp phần tiền còn lại tiếp tục được hưởng lãi suất đúng kỳ hạn đã đăng ký. Đây là nguyên tắc được nhiều chuyên gia tài chính cá nhân khuyến khích vì vừa đảm bảo tính thanh khoản, vừa hạn chế thiệt hại về lãi suất.
3. So sánh lãi suất trước khi gửi
Không phải ngân hàng nào cũng áp dụng mức lãi suất giống nhau ở cùng một kỳ hạn. Chênh lệch có thể không quá lớn nhưng khi gửi số tiền lớn hoặc gửi trong thời gian dài, khoản lợi nhuận tăng thêm vẫn rất đáng kể.
Trước khi quyết định gửi tiền, đừng tiếc thời gian tham khảo lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau. Bên cạnh mức lãi suất niêm yết, cũng cần xem xét các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng gửi online hoặc gửi khoản tiền lớn.
Bên cạnh vấn đề lãi suất, đừng quên uy tín của ngân hàng, chất lượng dịch vụ, hệ thống giao dịch và mức độ thuận tiện khi giao dịch cũng là những tiêu chí nên được quan tâm, tìm hiểu kỹ.
4. Đừng bỏ qua điều khoản tái tục khi sổ đáo hạn
Không ít người chỉ quan tâm đến lúc gửi tiền mà quên kiểm tra phương thức xử lý khi sổ tiết kiệm đến ngày đáo hạn. Hiện nay, nhiều ngân hàng cho phép lựa chọn tái tục cả gốc lẫn lãi, tái tục gốc hoặc chuyển tiền về tài khoản thanh toán. Mỗi hình thức sẽ phù hợp với từng mục tiêu tài chính khác nhau.
Ảnh minh họa
Nếu chưa có kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai gần, việc tái tục tự động có thể giúp khoản tiết kiệm tiếp tục sinh lời mà không bị gián đoạn. Ngược lại, nếu đang dự định dùng tiền cho một mục tiêu cụ thể, bạn nên chủ động theo dõi thời điểm đáo hạn để có phương án phù hợp.
5. Duy trì một quỹ dự phòng riêng trước khi gửi tiết kiệm dài hạn
Dù muốn tối ưu lợi nhuận đến đâu, bạn cũng không nên dùng toàn bộ số tiền nhàn rỗi để gửi tiết kiệm dài hạn. Các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị mỗi người nên duy trì một quỹ dự phòng đủ chi tiêu trong 3-6 tháng để ứng phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hoặc các khoản chi phát sinh ngoài kế hoạch.
Khi đã có quỹ dự phòng riêng, khoản tiền đem gửi tiết kiệm sẽ thực sự là phần vốn chưa cần sử dụng. Điều này giúp tránh phải rút trước hạn và bảo vệ được mức lãi suất đã lựa chọn.
6. Thường xuyên rà soát kế hoạch tài chính cá nhân
Tiết kiệm không phải hoạt động chỉ làm một lần rồi bỏ đó. Thu nhập, nhu cầu chi tiêu và các mục tiêu tài chính đều có thể thay đổi theo thời gian. Vì vậy, việc định kỳ rà soát lại các khoản tiết kiệm là cần thiết. Nếu thu nhập tăng lên, có thể cân nhắc nâng mức tiết kiệm hàng tháng. Nếu sắp có kế hoạch mua nhà, mua xe hoặc đầu tư, cần điều chỉnh kỳ hạn gửi cho phù hợp.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những hình thức quản lý tiền bạc đơn giản và an toàn nhất. Tuy nhiên, hiệu quả của khoản tiết kiệm không chỉ phụ thuộc vào lãi suất mà còn nằm ở cách mỗi người lên kế hoạch và sử dụng công cụ này. Chỉ cần chú ý đến những nguyên tắc cơ bản như lựa chọn kỳ hạn phù hợp, chia nhỏ khoản gửi, duy trì quỹ dự phòng và theo dõi kế hoạch tài chính thường xuyên, bạn có thể tối ưu hóa dòng tiền và tiến gần hơn đến các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
Nguồn tin: https://cafef.vn/luu-y-khi-gui-tien-ngan-hang-188260626071912735.chn
